債務整理でよくあるご質問

偏頗弁済って何ですか？偏頗弁済をしたらどうなるのでしょうか？

借金は当然返さなければなりませんが、借金の返済に関して注意しなければならないのが、「偏頗弁済（へんぱべんさい）」です。偏頗弁済をしてしまうと、余計なお金や時間がかかったり、自己破産や個人再生の手続きに際して裁判所により免責が認められなかったり、個人再生の申立が棄却されたりします。悪質な場合は罰せられることもありますので、偏頗弁済はお控えください。

住宅ローンの返済が苦しいです。どうしたらよいでしょうか？

住宅ローンが苦しい時の対処法は6つあり、持ち家を手放さずに行えるのは「家計の見直し」「住宅ローンの借り換え」「リスケジュールを金融機関に相談」「一時的な貸し出し」「債務整理」で、持ち家を手放すことになりますが、「売却」でも住宅ローンの返済に充てられます。住宅ローンの返済に困った時は、今のご自身の状況に合ったものはどれか、専門家に相談してみましょう。

奨学金の返還金が用意できなかったり、返済日を忘れたりして、奨学金を延滞するとどうなるのでしょうか？

奨学金も借金ですので、滞納すると数々のデメリットがあります。まず「延滞金」が発生します。さらに、3ヶ月以上滞納するとその後、クレジットカードの作成やローンの審査に影響が出たり、保証人にも迷惑がかかったります。奨学金を貸し出している「日本学生支援機構（JASSO）」によると、奨学金を滞納した場合、本人、連帯保証人、保証人に対し、文書と電話で督促を行うとのことです。最終的には強制執行による一括返済になるため、奨学金は計画的に返済しましょう。

借金を滞納していて返済できません。このまま放置し続けたらどうなりますか？

借金を返すことができず滞納を続けると、１金融会社から督促の電話やメールがくる。２内容証明郵便が届き、借金を一括で返済するように求められる。３自宅まで取り立てにくる。４裁判所から特別送達が届く。といった流れで事態は悪化し、最終的には財産を差し押さえられてしまうおそれがあります。そのため、返済できない時に一番やってはいけないことは借金の放置です。債務整理など、返済できない借金のトラブルを解決する方法はあります。必要なのは早めに考え、行動することです。

裁判所から支払督促が届いたのですがどうすればいいですか？無視しても平気ですか？

裁判所から自宅にいきなり支払督促状が届いたらパニックになってしまうことでしょう。簡易裁判所からの支払督促が送付されてきたら、受け取った翌日から２週間以内に対応するようにしてください。異議申し立てを行って裁判をする、もしくはすぐ弁護士に相談をして債務整理を行うようにしましょう。このままでは借金の返済が難しい場合は、裁判で争うよりも債務整理を選択したほうが良いです。なお、支払督促を放置してもあなたには何のメリットはなく、財産を差し押さえられてしまうので、支払督促状を無視してはいけません。

親が多額の借金をしています。返済できない場合は子どもが肩代わりしたほうが良いのでしょうか？

親が借金を返済できない状態であっても、原則として、子どもが肩代わりして返済する義務はありませんのでご安心ください。ただし、借金返済の途中で親が死亡したり、子どもが親の保証人になっていたりすると状況が変わり、対応が必要なことや子どもに請求がいくことがありますので手放しで安心することはできません。すでに借金の返済に困っている状況であれば、債務整理を薦めるなど、子どもができることをしていきましょう。

借金を返済できず夜逃げも考えています。夜逃げしたら借金を踏み倒すことができますか？

夜逃げをしても借金を踏み倒すことはできません。借金が時効にならないケースがほとんどですし、遅延損害金は増え続けます。さらに保証人に請求が行き、家族や周りの人に多大な迷惑をかけます。また、夜逃げ先の生活においても「健康保険が使えない」、「身分証を提示できない」などの支障をきたしてしまいます。夜逃げをするほど返済に困っているなら、借金から逃げることよりも債務整理を考えましょう。

リボ払いを利用して借金が膨れ上がってしまい、返済が一向に終わりません。どうしたら良いでしょうか？

リボ払いを利用していて、返済をしてもしても借金が減らない場合、いくつかの解決策があります。「一括返済もしくは繰上げ返済をする」、「リボ払いでの月返済額を増額する」、「別の金融機関に借り換えをする」、「債務整理をする」です。債務整理には任意整理や自己破産などいくつか選択肢があります。リボ払いですでに借金地獄になってしまっているのであれば、そのままでは借金がなかなかなくならない可能性が高いです。手遅れになってしまう前に借金完済に向けた行動を始めましょう。

クレジットカードがブラックリストに載ったら、いつまでカードを使えませんか？解除する方法はありませんか？

クレジットカードがブラックリストに載った場合、どのような理由でブラックリスト入りしたのかによって掲載期間が異なります。債務整理をしたことが原因であれば、任意整理は完済などによって契約終了してから約５年以内、個人再生および自己破産は手続き後約５～10年程度は、クレジットカードを使うことや作成することができません。また、自ら解除をすることは原則としてできません。

専業主婦ですが借金があります。任意整理や自己破産は安定した収入がなくてもできますか？

債務整理のうち、任意整理は手続き後も返済が続くため、専業主婦の方は安定した収入がないことを不安に思うかもしれませんが、専業主婦であっても任意整理をできますし、もちろん自己破産で借金問題を解決することも可能です。ただし、個人再生ができないケースが多いです。また、専業主婦の方が債務整理する際には、夫や家族が借金のことを把握しているか否かによって対策が異なります。

借金を家族に肩代わりしてもらうと贈与税がかかってしまうって本当ですか？

借金を家族に肩代わりしてもらった場合、原則として贈与税がかかります。贈与税の税率は高額で、思いもよらない金額の税金が課税されることもあるため注意が必要です。ただし、債務超過が明らかな場合であれば、贈与税がかかることはありません。また、肩代わりの際に贈与はなく、家族間での貸付にすれば贈与税はかからなくなります。

任意整理に失敗することはありますか？必ず借金を減額できるのでしょうか？

任意整理は、債権者（金融会社）が応じてくれれば認められるものですが、借金を減額できない可能性はゼロではありません。借入先が任意整理に応じない傾向のある債権者のため交渉が難しいケースはあります。また、債務者本人の事情で任意整理が難しいケースもあります。そのほか、任意整理で借金が減額された後に、債務者の都合などで返済ができなくなるケースはあります。ご自身の状況で任意整理は可能なのか、任意整理後に失敗するリスクはないのかなどは、弁護士に相談して確認することをおすすめします。

私は派遣社員ですが借金が減りません。雇い止めにあったら返済できなくなりそうです。どうすればいいですか？

派遣社員の方ですでに借金問題について悩んでいる場合、少しでもはやく債務整理に着手することをおすすめします。「なぜ借金が減らない状態に陥っているのか？」、「どうすれば毎月の返済負担が減るのか？」など、借金がなくならない原因と借金を返していくための対策を考え、進むべき方向性を決める必要があります。金融会社に相談したり、おまとめローンを利用したりすることで借金問題が解決に向かうこともありますが、雇い止めがあると滞納してしまいそうな状況なら、任意整理のほうが適していると言えます。

毎月の返済に困っています。借金を減額できる方法を教えてください。

「毎月の返済額が大きい」、「何社も借金をしていて月に何度も返済日がある」などと月々の借金返済に頭を悩ませる人もいらっしゃるのではないでしょうか？借金を返済するには、収入を増やして返済負担を楽にする以外にも解決方法があります。たとえば、将来の利息をカットして借金の返済合計額を下げる方法（任意整理）であれば返済のゴールが見えて月々の負担が下がり、今よりも返済がグッと楽になるかもしれません。

借金返済の相談をしたいのですが、どこに何を相談すればいいのでしょうか？お金はないので無料で相談したいです。

借金問題の無料相談先には、行政機関や地方自治体などの相談窓口、弁護士や司法書士など法律の専門家があります。借金の返済ができない方や債務整理を検討されている方などは、弁護士事務所への相談がおすすめです。良い返済の方法を知りたい場合などは行政機関や地方自治体を頼ってみましょう。そのほか、ちょっとした相談であれば、インターネットの相談サイトなどを活用する手もあります。

家族の借金に困っています。身内が借金をやめさせる方法はありますか？

借金をしている本人以外が主導となり、「借金をやめさせることができる」といった絶対的な方法はありません。何をするにしても、借金をしている本人の意思が必要となるからです。つまり、借金をしている本人を説得し、「もう借金はしない」、「借金問題を解決する」と思ってもらう必要があります。本人の意識が変われば、債務整理や貸付自粛制度の利用などで借金問題を解決できる可能性があります。

一括請求が来たけど借金を返済できません。分割払いにする方法や、対処法はありませんか？

もし、消費者金融やカードローンから一括返済を求められたら、債務者は「金融会社と交渉して分割払いにしてもらう」、「家族に相談して借金を一括返済」、「弁護士に相談して債務整理をする」のいずれかで借金トラブルを解決するようにしましょう。そのまま放置していると、金融会社に裁判を起こされて財産を差し押さえられる可能性があります。

おまとめローンの審査に通りません。審査基準や通らない場合の対処法を教えてください。

おまとめローンの審査は、信用情報、借入件数と総借入金額、年収や勤務先などを確認して行われます。借入件数と総借入金額が審査結果に影響しますので、借金の返済が苦しくなった状況の方だと審査に通らないケースは多いです。おまとめローンによって借金を返済しやすくなることはありますが、負債が多い状況で借金問題の根本を解決できるサービスではありません。おまとめローンの審査に通らない場合は、任意整理などの債務整理を行うことをご検討ください。